Ипотека как нацпроект: жилье с господдержкой, льготный кредит и квартиры в «трейд-ин»
Темы в материале:
Президент РФ Владимир Путин в качестве антикризисных мер для поддержки россиян, банковского сектора и застройщиков запустил специальную льготную программу ипотеки со ставкой 6,5% на покупку жилья на первичном рынке. Рассказываем о новых возможностях строительной отрасли в условиях пандемии коронавируса.
Программа субсидирования ипотечных кредитов стартовала весной. Это абсолютно новый вид господдержки. Сначала программа была рассчитана на срок до 1 ноября 2020 года, однако ее продлили до 1 июля 2021 года.
Льготная ипотека выдается на покупку квартир в новостройках. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн рублей. Для других регионов – 6 млн рублей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% стоимости жилья. Государство возмещает банкам разницу между льготной ставкой 6,5% и рыночной.
Программа не содержит требований по возрасту, семейному или имущественному положению участников. Единственное требование – гражданство Российской Федерации. У застройщиков можно приобрести как строящееся, так и уже готовое жилье, а вот на «вторичку» льготы не распространяются.
Разрешается использовать материнский капитал и другие виды господдержки, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под более низкий процент. К этой программе стоит присмотреться, если запланировали покупку квартиры, и пандемия не изменила ваши планы.
Какие документы нужны для оформления ипотеки
Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку на ипотеку, нужно предоставить:
- паспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке или разводе;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
- для мужчин до 27 лет – военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.
Консультационный центр ДОМ.РФ сообщает, что банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить по двум документам: условия нужно уточнять в банке.
Спрос на жилье, квартиры в «трейд-ин» и ипотека на ИЖС
Сегодня на рынке недвижимости Москвы фиксируется рост спроса на жилье. Эту же тенденцию косвенно подтверждают данные по объемам ипотечного кредитования.
«Строительная отрасль Москвы крепче, чем многие думают. Она способна скомпенсировать мощности, привлечь дополнительные ресурсы и справиться с любыми трудностями», – заявил заместитель мэра Москвы по вопросам градостроительной политики и строительства Андрей Бочкарёв.
Министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации Ирек Файзуллин отметил, что несмотря на пессимистичные весенние прогнозы, темпы ввода новых площадей восстановились практически до прошлогоднего уровня.
«Это стало возможным благодаря своевременно принятым правительством РФ мерам поддержки ипотечного рынка и застройщиков в виде субсидированной процентной ставки по кредитам, и как следствие – рынка жилищного строительства», – отметил Файзуллин.
Девелоперы в борьбе за покупателя придумывают новые способы по облегчению механизма покупки жилья. По словам президента ГК «Инград» Павла Поселёнова, крупные компании имеют в запасе механизмы, с помощью которых помогают людям принимать менее рискованные решения по покупке квартир.
«У нас появилось страхование от потери работы, что крайне актуально в условиях пандемии и риска закрытия бизнеса. «Инград» использует механизм «трейд-ин». Приведу пример: если у клиента есть «двушка» стоимостью 10 млн рублей, а он хочет купить квартиру за 15 млн от «Инград», то он добавляет только 5 млн рублей и продолжает жить в своей квартире, пока не получит ключи от новой. Мы будем продавать его квартиру только после переселения», – сообщил Павел Поселёнов.
Таким образом, клиент не будет заниматься продажей старой квартиры, сэкономит время и деньги на подготовку, поиск покупателя и «бумажные» процедуры.
Сегодня на льготную ипотеку под 6,5% приходится более 90% всех кредитов, которые граждане берут на приобретение жилья в новостройках.
«Самые популярные районы для покупки квартир в Новой Москве – Коммунарка, Саларьево и Мосрентген, расположенные вблизи МКАД. Сейчас в новостройках Троицкого и Новомосковского округов можно приобрести 98% квартир с привлечением льготной ипотеки. Когда на новых территориях открываются станции метро, цена жилья в этом районе повышается на 10-15% за «квадрат». Сейчас средняя стоимость 1 квадратного метра в квартирах ТиНАО составляет около 135 тысяч рублей. Для сравнения: средняя цена в «старой» Москве – порядка 240 тысяч рублей за квадратный метр», – рассказал руководитель Департамента развития новых территорий столицы Владимир Жидкин.
1 июля 2012 года территория Москвы увеличилась в 2,4 раза. К ней присоединили земли на юго-западе Подмосковья, образовались Троицкий и Новомосковский административные округа (ТиНАО). Это и есть Новая Москва.
На северо-востоке она граничит со старой территорией города, на юго-западе – с Калужской областью, с остальных сторон окружена Московской областью.
Ранее Новая Москва состояла из 21 муниципального образования. В начале мая 2024 года правительство столицы приняло решение о создании новых территориальных органов исполнительной власти в Троицком и Новомосковском административных округах (ТиНАО). Были упразднены поселения и образованы восемь новых районов в ТиНАО - Внуково, Филимонковский, Коммунарка, Троицк, Щербинка, Бекасово, Краснопахорский, Вороново.
В 2016 году ввели в эксплуатацию «Румянцево» и «Саларьево» Сокольнической линии, в 2018-м открылись «Рассказовка» и «Говорово» Калининско-Солнцевской линии.
В июне 2019 года пассажиров приняли станции «Филатов Луг», «Прокшино», «Ольховая» и «Коммунарка» красной ветки. С их запуском жители деревень Картмазово, Прокшино, поселка Коммунарка и других населенных пунктов Новой Москвы получили метро рядом с домом.
Калининско-Солнцевскую линию от «Рассказовки» продлили до станций «Пыхтино» и «Аэропорт Внуково».
Метро на территории Новой Москвы продолжит расти: в 2024 году здесь построили станцию «Потапово». Также на схеме появилась Троицкая линия с семью станциями.
К 2030 году 16-я линия столичной подземки пополнится еще шестью станциями: «Сосенки», «Летово», «Десна», «Кедровая», «Ватутинки» и «Троицк».
Подробнее: https://stroi.mos.ru/new-moscow/razvitie-metropolitena-1?from=c
Вопрос транспортного обслуживания новых территорий был одним из самых острых. В результате реконструировали две основные магистрали ТиНАО – Киевское и Калужское шоссе, строятся дороги, создаются поперечные связки между радиальными направлениями.
С момента присоединения новых округов к Москве здесь построили свыше 400 км дорог, более 50 объектов дорожно-транспортной инфраструктуры. В их числе шесть путепроводов через железнодорожные пути и 40 мостов.
Дороги в ТиНАО строятся с учетом современных требований к комфорту и безопасности. Все съезды имеют разгонные полосы.
НазадЕсли раньше покупатели квартир обычно выбирали между жилыми комплексами Подмосковья и Новой Москвы, то сейчас решение принимается в пользу ТиНАО, ведь вместе с квартирой горожане получают бонус в виде статуса столичного жителя.
Потенциальные покупатели выбирают тот или иной ЖК из-за действующих детсадов, школ, поликлиник. Большое внимание уделяется развитию дорожно-транспортной инфраструктуры – строятся и реконструируются дороги, прокладываются линии метро.
С 2012 года в ТиНАО сдали в эксплуатацию более 33 млн кв. м недвижимости, в том числе свыше 27 млн кв. м жилья. В Новой Москве проживает более 780 тыс. горожан.
Подробнее: https://stroi.mos.ru/new-moscow/stroitelstvo-zhilya?from=cl
Назад
Детские сады и школы строит в Новой Москве не только город, но и инвесторы. Столичные власти договорились с крупными застройщиками увеличивать в строящихся микрорайонах количество садиков и школ.
С 2012 года в Троицком и Новомосковском административных округах построили более 200 социальных объектов.
В 2025 году в Новой Москве завершится строительство и реконструкция порядка 30 детских садов и школ.
Подробнее: https://stroi.mos.ru/new-moscow/stroitelstvo-novyh-socialnyh-obektov?from=cl
Ежегодно в Новой Москве реализуется порядка 20 тысяч квартир. На протяжении уже пяти лет ТиНАО является лидером среди столичных округов по числу заключенных ДДУ – договоров долевого участия. Тенденция к покупке квартир на присоединенных территориях сохраняется и в этом году. В Новой Москве льготная ипотека распространяется на большее количество лотов по сравнению со «старой» Москвой, доля сделок с использованием заимствованных средств находится на высоком уровне.
«Основным драйвером ипотечного рынка в этом году выступает «Госпрограмма-2020», которая позволяет тысячам семей приобретать собственное жилье на доступных условиях. В «Промсвязьбанке» ставка по программе дополнительно снижена до 5,85% годовых. Мы фиксируем рекордные объемы выдачи ипотеки в 2020-м: из года в год рост выдачи превышает 50%», – заявила руководитель центра разработки ипотечных продуктов «Промсвязьбанка» Марина Заботина.
Заместитель председателя правительства Российской Федерации Марат Хуснуллин намерен добиваться продления действующей до 1 июля 2021 года программы льготной ипотеки под 6,5% годовых на новостройки.
«Я как отвечающий за отрасль буду доказывать, что ипотеку надо развивать и дальше, что без этого развитие страны и нацпроектов невозможно», – подчеркнул Марат Хуснуллин.
Ипотечные каникулы – беспроцентная отсрочка платежей по ипотечному кредитному договору на срок не более шести месяцев для заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, предоставляемая банком.
Банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение, которое устанавливает порядок и срок погашения ипотечного кредита без начисления штрафа и порчи кредитной истории.
Существуют четыре вида ипотечных каникул (заемщик сам определяет, какой вариант выбрать):
- Погашение процентов. Заемщик гасит только проценты, сумма кредита разбивается на последующие платежи;
- Разбивка платежей. Клиент вносит только часть ежемесячного платежа – частично по процентам, частично по самому кредиту. Невыплаченный остаток за льготный период будет распределен по последующим платежам;
- Полная отсрочка. В течение льготного срока заемщик не платит по кредиту совсем, но общий срок ипотеки продлевается на период отсрочки. После полного внесения плановых платежей заемщик должен будет погасить долг, который накопился за время каникул;
- Увеличение срока ипотеки. Если ипотека оформлена на 10 лет, банк может пересчитать выплаты на более долгий срок.
Предоставить ипотечные каникулы банк сможет при условии, что:
– заемщик зарегистрирован в органах службы занятости в качестве безработного для поиска новой работы;
– заемщик получил I или II группу инвалидности;
– временно нетрудоспособен более 2 месяцев;
– доход семьи заемщика за два последних месяца снизился более чем на 30% (сравнивать будут со среднемесячным доходом за 12 месяцев перед обращением за ипотечными каникулами);
– количество иждивенцев заемщика увеличилось – несовершеннолетние дети или члены семьи, получившие инвалидность I или II группы и находящиеся на его попечительстве.
НазадНеобходимо обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, с заявлением на получение ипотечных каникул. А также предоставить документы, которые подтверждают право получения отсрочки по ипотеке.
Срок рассмотрения заявления банком – 5 дней.
Если ситуация заемщика подходит под требования закона, банк уменьшает ежемесячный платеж или снижает его до нуля. Заемщик получает новый график платежей не позднее даты окончания льготного периода.
Если банк в течение 10 рабочих дней не предоставляет мотивированный отказ или не отвечает на заявление заемщика, ипотечные каникулы вступают в силу с даты обращения заемщика.
НазадПлюсы ипотечных каникул:
– не портится кредитная история;
– снижается финансовая нагрузка;
– не нужно платить штрафы за просрочки.
Минусы ипотечных каникул:
– увеличивается общий срок ипотеки;
– увеличивается общая сумма процентов по ипотеке, поскольку они начисляются на остаток кредита, который не убавляется в льготный период.
Назад- Каникулы положены только по ипотечному кредиту.
- Отсрочку можно оформить только в случае, если ипотечное жилье единственное у заемщика (если в базе Росреестра на клиента банка оформлена еще одна квартира, каникулы не предоставят).
- На один ипотечный договор можно воспользоваться льготным периодом только один раз.
- Максимальная сумма кредита, по которой дадут каникулы – 15 млн руб.
- Клиент может выбрать любой период каникул, но он не должен превышать максимальный срок 6 месяцев.
- Лучше выбирать максимальный срок – при налаживании ситуации можно прекратить каникулы досрочно; если же указан меньший срок, то увеличить отсрочку до 6 месяцев не получится.
- Каникулы предоставят даже по старым ипотечным кредитам, взятым до 2019 года (до принятия закона).
- В течение льготного периода банк не имеет права забрать у клиента квартиру и требовать досрочного погашения долга.
- Деньги, которые не выплачивались при отсрочке, придется отдать. Можно в любое время прекратить каникулы досрочно или внести сумму платежей, которые положено было заплатить без каникул. Каникулы прекратятся, а срок ипотеки не увеличится.
А теперь ценная информация для тех, кто хочет покупать загородный дом. В декабре заработала пилотная программа льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) для семей с детьми. Кредит на строительство жилого дома можно оформить в банке «Дом.РФ» по ставке от 6,1%.
«Снижение процентной ставки должно дать импульс программе индивидуального жилищного строительства. Мы видим большой потенциал развития сегмента ИЖС и постоянно работаем над улучшением условий кредитования. Недавно наш банк расширил цели использования кредита – ипотеку можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на возведение дома на имеющемся в собственности участке», – отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Данила Литвинов.
Льготная ипотека на ИЖС доступна для заемщиков до 36 лет, у которых есть хотя бы один ребенок в возрасте до 19 лет. Программа действует до 30 июня 2021 года.
Ипотека предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки или домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной и социальной инфраструктурой. Дополнительного залога не требуется.
Максимальная сумма ипотеки составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн – для других субъектов РФ. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Срок кредитования – до 20 лет.
Льготная ипотека помогла строительной отрасли Москвы
